Какие бывают займы

Нередко человек стоит перед выбором: осуществить свою идею или опять подождать и пропустить возможность. Тогда на помощь приходят кредиты или займы.  Однако не все понимают, какими они бывают. Что это: целевой или нецелевой кредит, кредит с залогом или без? Займ под залог авто в Красноярске или другие виды займов можно оформить в компании Займ одобрен.

Первое, что нужно определить: на что понадобятся деньги, сколько их потребуется, сколько денег я могу платить в месяц, как долго выплачивать кредит. Чем больше удобств для заемщика — в сроках или требованиях, — тем выше риск для кредитора и, следовательно, тем выше стоимость кредита или займа. Поэтому для каждой конкретной ситуации есть свое решение. Вариантов кредитов и займов существует множество — в зависимости от сроков, условий и требований к заемщику.

Итак: СФОРМУЛИРУЙТЕ ТРЕБОВАНИЯ К КРЕДИТУ. РЕШИТЕ: выбираете ли вы кредит или заем, будете ли вы рассказывать банку о том, на что берете деньги (целевой или нецелевой кредит) готовы ли оформить залог (обеспеченный или необеспеченный кредит) как именно вы будете его выплачивать (единовременно или постепенно).

Целевой кредит берут с четко сформулированной целью (например, земля, недвижимость).

Нецелевой кредит берут на любые цели (например, на отпуск или лечение). Обычно ставка по нему выше, чем по целевому. Чем масштабнее цель, тем дольше придется гасить кредит. Он может быть долгосрочным (более 5 лет), среднесрочным (от 1 года до 5 лет), краткосрочным (до 1 года). Для серьезных покупок существуют специальные виды долгосрочных кредитов, например ипотечный и автокредит. У них есть особенности, связанные с оформлением страховок, залогом, требованиями к заемщикам. Но при этом такие кредиты оказываются выгоднее, чем нецелевой потребительский кредит.

Обеспеченный кредит — это кредит с залогом или поручительством. Созаемщик — еще одна гарантия, что вы вернете деньги. Необеспеченный кредит — это кредит без залога и поручительства. Обычно такие кредиты выдают с более высокой процентной ставкой, чем по обеспеченным кредитам. Но бывают и исключения — например, банки нередко предлагают льготные ставки для зарплатных клиентов. Имущество, которое вы гарантируете отдать банку, если не выплатите кредит.

Кредитору нужны подтверждения, что вы надежный клиент: хорошая кредитная история, документы, подтверждающие платежеспособность, или наличие обеспечения по кредиту.

Вернуть кредит и проценты можно одним платежом в конце срока кредита. Брать такой кредит стоит, если вы точно знаете: к моменту, когда придет время его погашать, у вас появится нужная сумма. Постепенное погашение бывает двух видов: Дифференцированные платежи — Основная сумма кредита делится на равные части, а платеж по процентам уменьшается с каждым месяцем. В первый месяц вы заплатите самый большой платеж, а в последний — самый маленький и Аннуитетные платежи — На протяжении всего времени размер ежемесячного платежа меняться не будет. При аннуитетных платежах удобнее планировать свой бюджет. Гасить кредит или заем можно постепенно или единовременно — обычно это зависит от условий конкретного кредита.

Если вы решили взять в долг, то должны быть уверены в том, что сможете его вернуть. Ваша долговая нагрузка не должна превышать 25–35%от вашего ежемесячного дохода, иначе вы сильно рискуете. Изучите разные варианты и подберите оптимальное для себя предложение. Не забудьте узнать полную стоимость кредита со всеми процентами и платежами. И конечно, внимательно читайте договор.